Les établissements de crédit camerounais bénéficient d'une importante réserve de financement à faible coût. En 2025, les dépôts non rémunérés et autres sommes dues à la clientèle ont représenté 69 % des ressources mobilisées, selon une note du Comité national économique et financier (CNEF). Il s'agit notamment de fonds conservés sur des comptes à vue, pour lesquels les établissements ne versent pas d'intérêts à leurs détenteurs.
Cette structure contribue à limiter le coût auquel les établissements se procurent les fonds nécessaires à leurs activités.
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D'après le CNEF, ce coût s'est établi à 1,66 % en 2025, hors frais généraux, contre 1,70 % un an auparavant. Sur la période, les ressources mobilisées ont pourtant progressé de 20,3 %, atteignant 11 835,9 milliards FCFA. Les fonds provenant des opérations avec la clientèle représentent 88,3 % de ce total, contre 11,7 % pour les ressources interbancaires. Cette dépendance aux fonds de la clientèle s'est même accentuée. En un an, les ressources issues de ces opérations ont augmenté de 2 482,6 milliards FCFA, à 10 456,1 milliards, tandis que les financements interbancaires ont reculé de 486,7 milliards, à 1 379,8 milliards FCFA. Les établissements disposent ainsi d'une base de ressources plus importante, sans augmentation proportionnelle de leurs charges financières. Celles-ci ont atteint 195,9 milliards FCFA en 2025, contre 171,4 milliards en 2024.
Un écart persistant avec le coût du crédit
Le faible coût de mobilisation des ressources contraste toutefois avec les taux facturés aux emprunteurs. Le CNEF relève, pour les banques, un écart de 10,34 points de pourcentage entre le taux effectif global (TEG) moyen des crédits aux particuliers et le coût des ressources. Cet écart atteint 6,51 points pour les petites et moyennes entreprises (PME). Ces différences ne correspondent pas aux bénéfices réalisés sur les prêts. Les banques doivent également couvrir leurs frais de fonctionnement, les risques de non-remboursement et leurs autres charges. En intégrant les frais généraux, évalués à 371,7 milliards FCFA en 2025, le coût moyen des ressources des établissements de crédit atteint 4,80 %, contre 5,35 % en 2024.
La situation est sensiblement différente dans la microfinance. Pour les établissements de deuxième catégorie, le coût des ressources, frais généraux compris, s'élève à 11,01 %, soit plus du double de celui des établissements de crédit. Le CNEF souligne à ce titre « la nécessité et la pertinence de mettre en place un mécanisme permettant d'améliorer la mobilisation des ressources » de ces structures, dont les coûts élevés constituent une contrainte pour le financement de leur clientèle.
