Afriland First Bank : Première banque du Cameroun à franchir les 2 000 milliards de bilan (classement des banques)

Première banque à capitaux majoritairement camerounais, avec près de 22,8 % de parts de marché, Afriland First Bank confirme en 2024 son statut de pilier du paysage bancaire national. L’institution fondée et présidée par Jean Paulin Fonkoua s’est une fois encore distinguée par sa domination sur plusieurs indicateurs majeurs, dans un contexte pourtant marqué par un ralentissement sélectif du crédit et une recomposition progressive de la clientèle. Entre 2022 et 2023, la banque avait déjà franchi un cap notable, avec un total bilan avoisinant 1 860 milliards FCFA, tout en préservant une rentabilité robuste. Cette dynamique reposait alors sur une stratégie de croissance extensive mêlant densification du réseau, clientèle de masse et fort ancrage territorial, notamment auprès des PME et des professions libérales.

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Résultats en forte progression, total bilan historique
En 2024, Afriland confirme son hégémonie. Son résultat net atteint 28,59 milliards FCFA, soit la meilleure performance du secteur dont le bénéfice cumulé ressort à 228,6 milliards FCFA. Par rapport à 2023, la progression est de 6,59 milliards FCFA, soit près de +30 %, traduisant un renforcement de la rentabilité. Le Produit net bancaire s’élève à 126,22 milliards FCFA, représentant 18,1 % du PNB global du marché bancaire camerounais (698,5 milliards). Le résultat brut d’exploitation, à 73,09 milliards FCFA, confirme la capacité d’Afriland à générer des marges solides malgré un environnement opérationnel plus exigeant. Autre fait marquant : le total bilan franchit le seuil inédit de 2 032,09 milliards FCFA, en hausse de 9,3 % (+172,39 milliards). Aucune banque camerounaise n’avait atteint ce niveau. Afriland creuse ainsi son avance sur Société Générale Cameroun (1 587,9 milliards FCFA) et AFG Bank (1 337,7 milliards FCFA en 2024), avec un écart de près de 330 milliards FCFA sur son plus proche concurrent.

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Dépôts dynamiques, légère contraction du crédit
Les ressources collectées progressent nettement pour atteindre 1 562,35 milliards FCFA (+10,1 %), soit 18,7 % des dépôts du système bancaire. L’encours de crédits ressort pour sa part à 1 220,03 milliards FCFA, en léger repli de 1,7 % par rapport aux 1 241,5 milliards enregistrés en 2023. Malgré cette baisse ponctuelle, Afriland demeure de loin le premier financeur de l’économie, avec 20,1 % des crédits distribués par l’ensemble des banques du pays.

Un poids systémique unique, mais une clientèle en recomposition
La force de la banque réside dans sa taille critique, son capital social de 50 milliards FCFA, ses capitaux propres conséquents et son réseau de 95 agences, le plus étendu du pays. Sa notoriété et sa capacité d’absorption du risque en font un acteur systémique incontournable. Mais certains signaux invitent à l’observation. Le nombre de clients chute à 696 236 contre 795 404 un an plus tôt (–12,5 %). Une évolution qui pourrait traduire un recentrage stratégique du portefeuille, la fermeture de comptes inactifs ou une concurrence accrue, notamment sur la banque digitale et les services transactionnels. Afriland semble désormais entrer dans une phase de croissance plus qualitative, priorisant la rentabilité, la segmentation client et l’optimisation du bilan.

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Leadership confirmé, défis à venir
Dans un environnement bancaire de plus en plus concurrentiel, marqué par l’ascension de nouveaux acteurs locaux et le renforcement des groupes panafricains, Afriland conserve une longueur d’avance. La banque devra toutefois intensifier ses efforts de digitalisation, de fidélisation de la clientèle et d’innovation pour maintenir durablement son leadership sur le moyen et long termes.

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