Cameroun: une croissance solide du bilan bancaire en 2024 (Tableau du Classement selon le total bilan)

Le total bilan des naises a poursuivi sa trajectoire ascendante en 2024, atteignant 11 463,3 milliards FCFA, soit une progression de plus de 8 % par rapport à l’exercice précédent. Cette croissance, relativement vigoureuse dans un contexte de politique monétaire restrictive, traduit à la fois la solidité du secteur et la capacité des établissements à mobiliser l’épargne malgré un environnement économique marqué par des tensions inflationnistes et une demande de crédit plus sélective. L’expansion du bilan s’explique principalement par la forte croissance des dépôts, qui se sont hissés à 8 484,3 milliards FCFA. La liquidité reste donc abondante, mais elle demeure fragilisée par la prédominance des dépôts à vue, qui représentent plus de 84 % des ressources disponibles. Cette composition limite mécaniquement la capacité des banques à financer l’investissement sur le long terme, conduisant la plupart d’entre elles à privilégier des placements prudents et de courte maturité ou à renforcer leurs positions en titres publics.

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Dans le détail, la structure du bilan révèle une recomposition progressive du marché. Afriland First Bank, avec 2 032 milliards FCFA d’actifs, reste en tête mais affiche une croissance plus contenue que plusieurs de ses concurrents. AFG Bank Cameroun réalise une percée notable, affichant une hausse de plus de 20 % pour dépasser 1 337 milliards FCFA, confirmant une stratégie agressive de développement axée sur la collecte des dépôts et l’élargissement du portefeuille de crédits. CCA Bank, CBC et BGFIBank Cameroun enregistrent également des progressions significatives, portées par des investissements dans l’innovation, un positionnement commercial renouvelé et une proximité renforcée avec les PME et les particuliers. À l’inverse, des établissements comme SCB, BICEC, Citibank ou Standard Chartered Bank enregistrent un repli de leur bilan, reflet de stratégies plus prudentes, d’un désengagement progressif de segments jugés risqués ou d’une perte de parts de marché au profit d’acteurs plus offensifs.

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Au-delà des performances individuelles, la physionomie du bilan 2024 met en évidence une tension structurelle : la liquidité croît plus rapidement que la distribution de crédit, ce qui se traduit par un ratio de transformation relativement faible. La qualité des actifs reste par ailleurs une source de vigilance, avec des créances en souffrance toujours élevées et une exposition croissante des banques aux risques liés aux PME et aux particuliers. En définitive, le bilan 2024 illustre un système bancaire solide, en expansion, mais confronté à la nécessité de renforcer son rôle d’intermédiation dans le financement long terme de l’économie.