Pour soutenir le développement de ses activités de crédit numérique en Afrique de l’Ouest, Orange Bank Africa Côte d’Ivoire est en discussion avec la Société financière internationale (SFI), branche du groupe de la Banque mondiale dédiée au financement du secteur privé. Les échanges portent sur la mise en place d’une ligne de garantie de 17 milliards FCFA (environ 30 millions USD), destinée à sécuriser les prêts accordés par la banque digitale, selon une note d’information de l’institution multilatérale.
Le mécanisme envisagé repose sur un fonds de réserve non financé, d’une maturité maximale de huit ans, couvrant 50 % d’un portefeuille de prêts de fonds de roulement à court terme. Ce portefeuille, libellé en monnaie locale, pourrait atteindre l’équivalent de 60 millions USD, soit près de 34 milliards FCFA. Sous réserve d’approbations complémentaires, le projet devrait également bénéficier de l’appui du Guichet du secteur privé de l’IDA20, dans le cadre d’un dispositif de financement mixte visant à atténuer les risques liés à l’investissement.
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Les crédits concernés sont octroyés via l’application numérique de crédit et d’épargne « Tik Tak », développée par Orange Bank Africa Côte d’Ivoire. Ils ciblent principalement les petites et moyennes entreprises (PME) opérant dans les secteurs du commerce et des services, avec un accent particulier sur les entreprises détenues par des femmes, en Côte d’Ivoire et au Sénégal.
Cette initiative s’inscrit dans un contexte régional marqué par un accès encore limité des PME au financement bancaire. Selon la Banque mondiale, ces entreprises représentent près de 90 % du tissu productif en Afrique de l’Ouest et concentrent environ 80 % des emplois, mais restent confrontées à des contraintes structurelles de financement. En Côte d’Ivoire, leur contribution au produit intérieur brut est estimée à 23 % en 2023, malgré les dispositifs publics de soutien, à l’image du GUDE-PME.
Lancée en juillet 2020, Orange Bank Africa Côte d’Ivoire est détenue à 85 % par le groupe Orange et à 15 % par NSIA. La banque revendique avoir converti près de 3 millions d’utilisateurs d’Orange Money en clients de son application Tik Tak. Au cours de ses dix premiers mois d’activité, plus d’un million de prêts auraient été octroyés pour un volume cumulé de 44 milliards FCFA. Déjà titulaire d’une licence bancaire depuis 2019, la banque digitale avait bénéficié en 2023 d’une première ligne de garantie de 29,8 millions USD de la SFI, assortie de services de conseil destinés au développement de ses solutions de crédit numérique.
