Les créances bancaires en souffrance continuent de croître au Cameroun. Ce phénomène qui met en lumière les défis que rencontrent les établissements de crédit en matière de gestion des risques et de recouvrement, illustre une dégradation de la qualité des prêts dans le secteur financier du pays. Au 30 juin 2024, le total des créances non recouvrées se situe à 774,11 milliards de Fcfa sur un encours global de 5 606,7 milliards de Fcfa, soit un bond de 75,3 milliards de Fcfa par rapport à la même période un an plus tôt.
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Parmi les 18 établissements de crédit opérant au Cameroun, BC-PME, une banque publique orientée vers le financement des Petites et moyennes entreprises, se trouve en tête des institutions les plus affectées. En effet, près de 60% de ses crédits sont désormais classés comme créances en souffrance, un taux particulièrement alarmant qui révèle des difficultés structurelles dans la gestion de son portefeuille. Cette situation pourrait fragiliser davantage la banque, dont la mission est cruciale pour le développement du tissu économique local.
La BICEC, filiale camerounaise du groupe marocain Banque Centrale Populaire (BCP), présente également un portefeuille affecté par un important volume de prêts douteux. Ses créances en souffrance, qui s’élèvent à 180,6 milliards de Fcfa, représentent environ 40% de son portefeuille de prêts. Afriland First Bank, principal acteur du marché camerounais avec un encours total de 1 280,5 milliards de Fcfa, détient quant à elle 150 milliards de FCFA en créances douteuses, soit un ratio plus modéré comparé à BC-PME et BICEC. Cette proportion souligne une exposition significative aux risques de défaut, une situation susceptible de poser des défis à la rentabilité de la banque. Quoique, toutes les banques ne ressentent pas les effets de ce phénomène de la même façon. D’ailleurs, il y en a qui ne semblent même pas visées. C’est le cas notamment de Standard Chartered Bank et Citibank qui montrent une résilience face aux risques de non-remboursement. La première affiche un taux de créances douteuses de seulement 0,20%, tandis que Citibank reste exempte. Cette performance s’explique par leur orientation vers le segment des grandes entreprises (Corporate), jugé plus stable et moins exposé aux défauts de paiement.
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Notons que malgré les effets induits par le non-remboursement des crédits, les banques camerounaises sont tenues de se conformer aux exigences de la Commission bancaire de l'Afrique centrale (Cobac). Le gendarme du secteur bancaire en zone Cemac les oblige à provisionner une partie de leurs fonds propres pour couvrir les créances en souffrance. Actuellement, le montant total des provisions au Cameroun s’élève à 607,9 milliards de Fcfa, offrant une couverture des crédits en souffrance à hauteur de 78,5%. Ce ratio, supérieur aux 75% prescrits par la réglementation communautaire, témoigne d’un effort de prudence face aux risques accrus dans le secteur bancaire. Cependant, la montée des créances en souffrance pourrait inciter les banques à renforcer leurs critères de crédit, limitant ainsi l'accès aux financements pour certains segments.
